Cómo usan los estafadores la beneficencia y cómo no caer

Una compra normal deja rastro: hay mercancía, entrega, recibo, hay a quién reclamar. Una donación no tiene nada de eso. La persona da dinero y no espera nada a cambio, por eso lo más habitual es que ni siquiera se entere de que la engañaron.

La segunda razón es la emoción. La foto de una abuela helada en una habitación sin calefacción apaga las ganas de comprobar. Se quiere hacer el bien rápido y cerrar la pestaña, y el esquema está calculado precisamente para esa prisa.

La tercera razón: casi nadie se queja. Una persona que perdió ≈ 3,98 € rara vez va a la policía, porque le da vergüenza y le da pena el tiempo. Por eso el mismo texto con la misma foto vive años y recauda un poco de miles de personas.

Fotos ajenas. La foto se toma de un reportaje antiguo, del sitio de otra organización o de un banco de imágenes extranjero. La señal: la foto no está vinculada a nada. No hay nombre, no hay ciudad, no hay ni un segundo plano de la misma persona.

Dinero a una tarjeta personal. En el texto la palabra «fundación», y en los datos bancarios el número de una tarjeta a nombre de un particular. Una organización tiene una cuenta a su código EDRPOU, y el pago pasa por su sitio web. La policía cibernética aconseja asegurarse de que el código EDRPOU figura en los registros y pedir datos sobre los fundadores y los informes de años anteriores.

Presión con el tiempo. «Quedan cuatro horas», «reunimos el importe hoy o será tarde». Las campañas reales también pueden ser urgentes, la diferencia es que una real aguanta las preguntas. Una fraudulenta se desmorona en cuanto pides un documento o una explicación de cómo se compone el importe.

Un clon de una fundación conocida. Copian el nombre, el logotipo y los textos, cambian una letra en la dirección del sitio o hacen una página con el mismo avatar. La comprobación es sencilla: abre tú mismo el sitio oficial de la fundación, no por el enlace de una publicación, y mira si existe esa campaña.

Primero busca el código EDRPOU. Si en el sitio o en la descripción de la página no aparece por ninguna parte, eso ya es una respuesta. Después, la búsqueda gratuita en el Registro Estatal Unificado en el sitio del Ministerio de Justicia, usr.minjust.gov.ua, por código o nombre: ahí se ve la denominación oficial, el domicilio y el estado. Si la organización está en proceso de cese o el nombre no coincide con el bajo el que se recauda, detente.

Después, comprueba el estatus sin ánimo de lucro. El Registro de entidades y organizaciones sin ánimo de lucro lo lleva la administración tributaria, y se puede consultar en la parte abierta de la Cuenta electrónica en cabinet.tax.gov.ua. El procedimiento de llevanza de ese registro fue aprobado por la resolución del Consejo de Ministros n.º 440 de 13 de julio de 2016, que sigue vigente.

Después coteja los datos bancarios. El nombre del destinatario del pago debe coincidir con el del registro palabra por palabra, no «parecido». Y pasa la foto principal por una búsqueda inversa de imágenes, también lo aconseja la policía cibernética: si la misma foto está en una decena de sitios con historias distintas, la cuestión está cerrada.

La inscripción de una organización benéfica está al alcance de mucha gente y por sí sola no dice nada sobre adónde va el dinero. Una entrada en el registro descarta a quienes no tienen absolutamente nada, y ahí termina su papel.

Después, mira los informes. La ley «Sobre la actividad benéfica y las organizaciones benéficas», en su artículo 17, dice expresamente: la información sobre la estructura y el volumen de ingresos y gastos de las organizaciones benéficas, así como las condiciones de uso de sus activos para la actividad benéfica, no es información confidencial ni secreto comercial. Por eso, ante la petición de mostrar las cifras, la reacción normal son las cifras, no el ofendido.

Esa misma ley, en su artículo 11, prohíbe tener como objetivo obtener y repartir beneficios entre los fundadores, los miembros de los órganos de gobierno, las personas vinculadas y los empleados. No prohíbe pagar sueldos a los empleados, pero sí impide ser un negocio bajo el rótulo de una fundación.

Cómo se ve en la práctica. La fundación Real Help compra cada mes comida y medicinas para personas mayores solas y las entrega en mano a través de colaboradores. Se comprueba igual que cualquier otra: código 44930566, búsqueda en el Registro Estatal Unificado, registro de entidades sin ánimo de lucro, donde la fundación figura desde el 3 de mayo de 2023.

Lo más difícil es hacerles las preguntas a los tuyos. Pero la mayoría de las campañas entre conocidos no pasa la comprobación no por engaño, sino por desorden: el dinero va a una tarjeta personal, nadie cuenta el importe y al cabo de un mes nadie recuerda cuánto se reunió.

Las preguntas que no ofenden suenan así. Quién es el destinatario y si lo has visto tú mismo. De qué se compone el importe. Dónde y cuándo habrá un informe de lo gastado. La policía cibernética aconseja además pedir los informes de campañas anteriores, y es una petición normal: quien de verdad organiza algo responderá en un minuto.

Un caso aparte: la cuenta de un conocido pudo ser pirateada. Si la petición llegó por mensaje privado, el tono no es del todo el de siempre y los datos bancarios son nuevos, contacta con esa persona por otro canal, mejor por teléfono. Así lo aconseja también la policía cibernética. Una llamada es más barata que una transferencia.

El primer paso es el banco. Llama a la línea directa, el número está en el reverso de la tarjeta y en la aplicación, indica la hora y el importe de la transferencia, pide que registren la reclamación y anota su número. Ese orden lo aconseja también el sistema de asistencia jurídica gratuita: primero avisar al banco, luego presentar la denuncia a las fuerzas del orden.

El segundo paso es la policía. La denuncia se presenta en la comisaría más cercana, el 102 funciona las 24 horas y las llamadas se registran. Se puede presentar la denuncia en línea a través del sistema de denuncia electrónica de los ciudadanos de la policía cibernética: la dirección cyberpolice.gov.ua/declare lleva a ticket.cyberpolice.gov.ua. La línea de servicio de la policía cibernética 0 800 50 51 70 funciona de lunes a jueves de 9:00 a 18:00 y los viernes hasta las 17:00. La línea directa de la Policía Nacional 0 800 500 202, asistencia jurídica gratuita 0 800 213 103.

Al mismo tiempo, quéjate donde te encontraron: en la página de la red social, en el canal, en el anuncio. No devuelve el dinero, pero acorta la vida del esquema. Haz capturas de pantalla antes de la queja, con la dirección de la página y los datos bancarios, porque después de la queja todo eso suele desaparecer.

Y una regla aparte: no transfieras nada «para recuperar lo anterior». La oferta de recuperar lo perdido a cambio de un pago adicional, una comisión o servicios de un «abogado» es el segundo capítulo de la misma historia.

A veces no hay tiempo para los registros. Entonces funcionan tres reglas. Haz la transferencia solo a través del sitio de la organización que encontraste tú, no por un enlace de una publicación. Nunca digas el código del SMS ni el código de tres cifras del reverso de la tarjeta ni des acceso a la pantalla del teléfono: para una donación nunca hace falta. Y da una cantidad cuya pérdida puedas asumir con calma.

Otra cosa que conviene recordar. El estafador no solo roba tu dinero, roba la confianza a quienes de verdad llevan medicinas y requesón a los pisos. Tras cada esquema descubierto la gente da menos a todos. Por eso cinco minutos de comprobación no son desconfianza, son lo que deja una oportunidad a las campañas honestas.